■ 理财目标

　　圆圆想为自己购买商业保险，比如重大疾病险之类的，怎么组合购买合适，可否用此进行投资？养老险需要考虑吗？

　　另外，圆圆想在30岁左右出国留学，希望能够自己积累留学资金。

　　■ 理财目标分析

　　圆圆的中期理财目标是在30岁左右出国留学。出国读研究生因国家和专业不同需要30万到50万元的费用，有些国家允许打工，可以解决一些生活费用，这样实际花费可以低一些。至于申请签证所需要的保证金，可以从亲友处周转或者申请留学贷款。

　　■ 个案基本分析

　　圆圆和很多刚工作几年的年轻人一样，由于收入不高，支出不少，结余有限，也没有什么资产。对于这样的人来说，理财最重要的就是打理好自己的收入，在满足生活需要的基础上增加结余，积极投资，积累人生理财路上的第一笔资本。

　　■ 财务状况分析

　　圆圆的财务状况比较简单，目前除了汽车之外，没有什么资产负债，从收支情况列表可以看出，圆圆月收入6300元，处于比较高的水平，每月支出2800元，数额不低，不过和收入相比还算合理，占收入的44.4%，月度结余3500元，结余比例55.6%。考虑年终收入和年度支出之后，年度结余40000元，结余比例46.7%，处于合理范围之内。充分安排好这些结余，有助于实现她的理财目标。

　　作者：陈林 首批国家理财规划师，金融学硕士，中国注册会计师，多年金融从业经验

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