小老板上山下乡理财规划(3)
五、理财规划前后对比及跟踪
家庭资产负债表 | |||||
家庭资产 | 金额 | 占比 | 家庭负债 | 金额 | 占比 |
人民币活期存款 | 440,000 | 3.10% | 个人贷款 | - |
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货币市场基金 | 440,000 | 3.10% |
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2,200,000 | 15.48% |
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1,320,000 | 9.29% |
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投资房产 | 1,000,000 | 7.04% |
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别墅－云浮 | 1,190,000 | 8.37% |
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房屋－佛山 | 460,000 | 3.24% |
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车辆 | 1,060,000 | 7.46% |
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实业投资 | 6,100,000 | 42.93% |
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小计 | 14,210,000 | 100.00% | 小计 | - |
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家庭净资产 | 14,210,000 |
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家庭净资产率 | 100% |
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表 家庭年收入支出表 | |||||
家庭收入 | 金额 | 占比 | 家庭支出 | 金额 | 占比 |
年工资收入 |
| 0.00% | 家庭年生活支出 | 240,000 | 32.65% |
房屋租赁收入 | 80,000 | 10.20% | 父母年赡养支出 | 108,000 | 14.69% |
投资收入 | 144,480 | 18.42% | 保障之处 | 187,000 | 25.44% |
理财收入 | 560,000 | 71.38% | 子女教育支出 | 200,000 | 27.21% |
其他收入 |
| 0.00% | 其他支出 |
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小计 | 784,480 | 100.00% | 小计 | 735,000 | 100.00% |
年度结余 | 49,480 | 6.31% |
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生息资产分析 | |||
| 金额 | 占比 | 预期收益率 |
人民币活期存款 | 440,000 | 8.15% | 0.72% |
货币市场基金 | 440,000 | 8.15% | 4.00% |
2,200,000 | 40.74% | 6.00% | |
1,320,000 | 24.44% | 10.00% | |
投资房产 | 1,000,000 | 18.52% | 8.00% |
| 5,400,000 |
| 6.75% |
财务规划首年后，家庭各项风险保障得到了完善，建立了持续的家庭现金流收入，生息资产的综合收益率虽然下降，但是风险得到了分散。在为蔡先生模拟的生涯现金流量来看，在子女完成教育之前，家庭现金流还是有一定的压力，之后家庭资产积累额不断上升，此时蔡先生可以考虑再增加房地产方面的投资。我们注意到家庭保障支出占家庭收入的25%，从蔡先生家庭情况来看这些保障是不可少的，且家庭保障支出占比仍在家庭承受范围内。
理财规划跟踪的温馨提示：
由于理财计划是建立在您提供的资料基础上，如您的家庭情况(如人数、收支、财务目标、工作及经济状况等)发生重大改变，请及时通知您的理财策划师，定期评估财务目标和计划实施结果，我将与您共同调整此计划。
最后，愿我的理财计划能够助您实现你的家庭梦想，祝愿您全家身体健康、万事如意，合家美满！
私人理财点评：要公私分明更要产业升级
对于许多私营企业来说，公私不明是普遍存在的问题。蔡先生身家千万却没有划分好公私资产，这给企业和家庭都带来了风险。以个人名义存在的资产，其消费费用不但无法在税前扣除，反而还要交个人所得税；而对于一个私营企业主家庭来说，没有从公司盈利获取分红也无法形成稳定的家庭收入。因此，迫在眉睫的是首先要公私分明。
此外，我们对于蔡先生还有一点建议，目前珠三角地区出现了大规模的企业“上山下乡”搬迁运动，从表面上看，这是一种追逐低成本经营环境的自发运动，但是，其背后折射出企业的低技术含量无以为继的隐忧，从长远来说，告别劳动密集型，开创自主品牌主导的产业升级才是企业家经营的最佳选择。