物价指数攀高、投资市场的不景气，要想增加财富，开源并不容易，从节流开始的现金管理计划可以发挥到小钱的力量，提高应对困难的战斗力。

　　文/本刊记者 尹娟

　　CPI指数连续居高不下，对于很多人来说，已经不仅仅是一个经济数据指标那样简单了。尽管在物价上涨的环境下，劳动力成本，也就是我们所获得的工资、薪金等等也会得到一定程度的提高，但收入的提高往往滞后于其他生活费用的上涨。同时，随通货膨胀率上涨，货币的实际购买力也会在一定程度上被削弱。

　　因此，如果保留以往的生活习惯，而不对现金管理进行控制，你便会体会到物价上涨所带来的压力。这一点对于“月光族”们来说，表现得尤为突出。

　　刘文力就属于“月光族”，用他自己的话来说，“吃喝玩乐，从来不亏待自己”，可是最近这两个月，刘文力明显感觉到自己的生活捉襟见肘起来。刘文力自己算了一下，最近并没有发生大宗的开销，生活习惯基本也和以往差不多，“同样的收入，以前基本可以维持自己的花销，甚至有几百元的节余；可是这几个月银行的信用卡账单已经让我觉得疲于对付了，不仅没有节余，有时候还会出现现金短路的情况。”

　　其实，只要刘文力细细算算账，就会发现出现现金短路的原因就在于生活费用上升，而收入没有变化，原来基本可以打平的收入支出，也就难免出现了亏空。

　　会过日子的主妇们也会发现，支出的上升，原有的储蓄计划也受到了影响。周莉莉的三口之家，就是其中的一个代表。“我和老公的收入加起来12000元左右，平时扣除掉房贷、日常支出、养车费等等，每个月还能存下四五千元，留做家庭的投资计划。”不过，最近周莉莉却发现，月末时可以存下的只有三千元左右。

　　物价上涨，不可避免地带来生活费用支出的上升。在这种情景之下，要想将生活费用控制在原有的计划之内，的确不是一件容易的事情。但是否就因此随波逐流，放弃储蓄和理财计划？这显然也是不可取的。面对家庭经济中的难题，为你支上几招。

　　先进后出 强制储蓄

　　收入—支出=结余，对于这个算式，大家并不陌生，实际生活中这也是众多家庭所采用的储蓄方法。这种储蓄方法的优势在于简单易行，但不可避免的缺点就是支出的任意性较大，尤其是在通胀加剧的情况下，支出因子变大，而收入没有明显的提升，后果便是家庭的结余缩水。

　　要想改变这种情况，其实也很简单，把算式倒过来：支出=收入—结余。根据收入的情况，确立出每个月需要达成的结余目标，预先将结余部分的资金存入投资或者储蓄账户，剩下的资金则留作支出使用。通过这种强制储蓄的机制，由被动变主动，可以大大克服储蓄的惰性，提高与通胀斗争的战斗力。

　　那么结余部分应当确定多少额度呢？生活中不乏这样的例子，刚刚开始制定储蓄计划时，往往好高骛远。比如你的月薪5000元左右，给自己定下的目标却是每个月存下3000元，只留2000元做日常花销。事实上，2000元的花销根本就不足以维持日常的生活，没到月中，你就开始盘算着如何把强制储蓄中的份额抢夺回来，最后的结果往往是储蓄计划遭遇难产，不了了之。所以，给自己定一个强制储蓄的机制之外，树立一个比较容易实现的目标也是非常重要的。

　　像是刘文力这样的“月光族”，过惯了高消费的生活，短时间之内要求自己每个月存下几千元并不现实。比较可行的办法是，给自己定一个低一点的目标，比如每月储蓄500-800元，随着节流意识的增强，逐步提高储蓄的目标。

　　主妇们往往比较习惯于精打细算地过日子，生活费用的上升，要想保持原有的储蓄能力可能会带来生活品质的大幅下降，在这种情况下，不妨适度调整一下自己的储蓄目标。比如周莉莉的三口之家，以前的月支出在7000元左右，那么不妨按照CPI指数的增幅适度对生活费用的支出预算进行提升，以7%的通胀率来算，预计现在的生活支出将上升至7490元，那么就可以把原有的储蓄目标减少500元，提前存入账户。作为一种折中的方式，经过调整后的强制储蓄机制，不会给日常生活带来大影响的同时，减少了支出的任意性，提高了实际储蓄的金额。