理财目标：

　　(1)、张嘉勇和李秀琳2008年春节结婚，他们打算以分期付款的方式再购买一套三房两厅的房子。但是，张嘉勇和李秀琳均有自己的房子，在不影响现有生活品质的情况下，该如何处置现有房产？

　　(2)、张嘉勇夫妻希望当年结婚当年生子，由于李秀琳供职的单位即将改制，作为计划外人员，她的职业生涯面临很大的不确定性。而婚后生小孩以及小孩养育的费用也不是一笔小数目。如何准备一笔钱应对2——3年内李秀琳的工作危机和生育小孩的费用？

　　(3)、张嘉勇认为自己和李秀琳的保险似乎有缺口。他想让理财师为自己和李秀琳做一个医疗、养老保险规划，保障日后生活。

　　(4)、对于股票基金，张嘉勇称自己是外行，平时也无暇顾及，但是他想坚持长期投资。他想知道自己的股票基金投资是否合理。理财师能否把自己的股票、基金重组，达到最优配置？(可为张嘉勇替换股票或基金)

　　姓名：杜敏

姓名	年龄	职业
张嘉勇	37岁	广告公司创意总监
李秀琳	32岁	知名媒体主任编辑

理财目标顺序	需求	具体内容
1、短期目标	生育需求	准备孕育“鼠宝宝”的花费
	避险需求	如何购买合适的保险，增加家庭保障？
2、中期目标	职业生涯需求	如何应对太太2-3年内的工作危机？
	住房需求	以分期付款的方式再购买一套三房两厅住房
	子女教育需求	储备子女的教育费用
	投资需求	如何合理配置资产（金融资产、固定资产等）
3、长期目标	养老需求	未雨绸缪,做好养老安排

　　理财师简介：毕业于华南理工大学，注册财务策划师、房地产策划师，拥有保险及证券从业资格。现任职于建设银行广州市越秀支行，超过十年金融行业工作经验，熟悉各类金融产品，擅长综合理财及沟通，致力于度身定做理财方案，实现客户的理财目标。

　　三、理财重点

　　即将建立起来的小家庭温馨可人，除了生活上的结合，两个年轻人的理财观念也需要进一步的磨合，例如培养共同的理财习惯，为多项目标积极准备。在这个阶段，需要筹划的事情较多，如为孩子出生做准备、可能出现的工作转换等等。目标就是要选择建立适合的理财模式，让家庭的共同财富可以轻松致富。

　　四、财务状况分析诊断：

年度性收支状况 单位：元
收入项目	金额	占总收入百分比	支出项目	金额	占总支出百分比
张嘉勇工资收入	144,000	55%	小家庭生活支出	36,000	44%
李秀琳工资收入	120,000	45%	张嘉勇父母生活费	18,000	22%
其他收入			李秀琳偿还父母房款	20,000	24%
			李秀琳保险费支出	7,800	10%
总收入	264,000	100%	总支出	81,800	100%
总收入-总支出	182,200		当年可投资的净收入为182,200元

家庭资产负债状况 单位：元
家 庭 资 产			家 庭 负 债
项目	金额	占比	项目	金额	占比
活期存款（张嘉勇）	20,000	1%	房产（李秀琳）	160,000	100%
活期存款（李秀琳）	25,000	2%
定期存款（李秀琳）	50,000	4%
开放式基金（张嘉勇）	236,500	17%
股票（张嘉勇）	130,930	10%
金融资产小计	462,430	34%
房产（张嘉勇）	550,000	41%
房产（李秀琳）	340,000	25%
实物资产小计	890,000	66%
总资产	1,352,430	100%	总负债	160,000	100%
资产净值 (总资产-总负债)	1,192,430

　　经过强强联合，小家庭的资产净值已达到119万。目前资产结构较为合理，但仍存在以下问题需要重点关注：①张先生的保障严重不足，应对风险的能力极其脆弱。②金融资产配置不合理，未能实现高、中、低风险投资工具的有效组合。具体表现在：其金融资产中包括股票、开放式基金和银行存款，而开放式基金仅选择了股票型，银行存款占比过高。从结构来看，金融投资集中在高、低风险的品种，一方面无法降低风险，另一方面也无法有效实现资产的保值、增值，整个组合不够平衡。14万元资金分散于4支股票，难以实现有效管理。